よくあるご質問

ファクタリングは入金予定の売掛金をファクタリング会社で買い取り現金化する「売掛債券譲渡」のことで、借金である融資とは全く別の資金調達方法です。
ファクタリングは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に譲渡し、入金予定より早く資金化する方法です。借入ではないため返済義務や利息はなく、保証人や担保も不要です。資金繰りを早期に改善できる点が融資との大きな違いで、赤字決算や税金滞納がある場合でも利用できるケースがあります。

▼ファクタリングについての詳細な説明は、こちらをご覧ください。
ファクタリングの基本【仕組み・種類・メリット・デメリットを図で解説】

ファクタリングと給与ファクタリングは仕組みが異なります。
事業者向けファクタリングは、売掛債権の譲渡による資金調達であり、適切に行われる限り合法な取引です。
一方、給与ファクタリングは、実質的に「給与を担保にした貸付」とみなされる場合、貸金業法の無登録営業や出資法の上限金利違反などに該当し、違法と判断されるケースがあります。当「一括ファクタリング」では、適法に運営される事業者向けファクタリング会社のみをご紹介しています。

ファクタリングは融資ではないため利息は発生しません。
代わりに、売掛金を買い取る際の手数料が費用として必要になります。手数料は売掛先の信用力や入金サイト、取引形態などによって変動し、審査内容に応じて各社が個別に設定します。借入よりも費用構造がシンプルで、資金化のスピードを重視する企業に利用されることが多いサービスです。

▼ファクタリングの手数料については、こちらのコラムもご覧ください。
ファクタリング手数料の相場は？手数料を安く抑える方法や基準について完全解説

ファクタリングを利用しても信用情報に影響することはありません。
ファクタリングは借入ではなく「売掛金の譲渡」にあたるため、CIC（株式会社シー・アイ・シー／Credit Information Center Corp.）・JICC（株式会社日本信用情報機構／Japan Credit Information Reference Center Corp.）・KSC（全国銀行個人信用情報センター）などの信用情報機関に記録されることはありません。返済義務も発生しないため、ローン審査に不利になる心配なく資金化できる点が特徴です。

利用できる可能性があります。
ファクタリングは融資と異なり、審査の中心は「売掛先の信用力」です。そのため、申込企業の信用情報や財務状況が理由で融資を断られた場合でも、利用できるケースがあります。借入ではないため信用情報に記録されず、資金繰り改善の手段として柔軟に活用できます。

▼銀行融資との違いは、こちらのコラムをご覧ください。
【建設業の資金調達】ファクタリングと銀行融資、どちらが有利？リスクや注意点についても徹底検証

可能です。なぜなら、ファクタリングは融資と異なり、審査の中心は「売掛先の信用力」であり、申込企業の業績が直接の判断材料になるわけではないからです。
また、取引の実態が確認できる請求書や契約書、入金履歴などが整っているほど審査はスムーズに進みます。赤字期の資金繰り改善策として活用されることも多いサービスです。

▼審査に通りやすくするコツは、こちらのコラムをご覧ください。
【ファクタリングに通らない方必見】 審査に通りやすくする3つのコツを大公開

税金や社会保険料の滞納があっても、利用できる可能性があります。
ファクタリングは融資と異なり、審査の中心は売掛先の信用力であり、申込企業の滞納状況が直接の判断基準になるわけではありません。取引の実態が確認できる書類がそろっているほど審査は進みやすく、資金繰り改善の手段として検討されるケースもあります。

個人事業主でもファクタリングを利用できます。
フリーランスや一人親方など、売掛金が発生する取引を行う事業者であれば幅広く対象となります。特に建設業や下請け構造のある業種では、入金サイトが長く資金繰りが不安定になりやすいため、早期資金化の手段として活用されるケースが増えています。下請法改正により取引の透明性が求められる中、資金繰り改善策として注目されています。

▼下請法改正についても、こちらで詳しく説明しています。
「改正下請法」と「紙の手形廃止」で変わる取引の常識とは？中小企業が知っておくべき基礎知識

取引先が大企業でなくてもファクタリングを利用できます。
取引先＝売掛先が中小企業や個人事業主であっても、継続した取引実績や支払い状況が確認できれば審査の対象となります。実際に、建設業の下請け企業や運送業の協力会社、フリーランスとの取引など、規模の小さな売掛先でも利用されるケースは多くあります。重要なのは売掛先の信用力と取引の実態です。

ファクタリング会社ごとに審査基準が異なるため、ある会社で断られた場合でも、別の会社では利用できるケースがあります。
一括査定をご利用いただくことで、複数社の見積もりや審査結果を比較でき、自社に合ったサービスを見つけやすくなります。

業種の区別なく利用可能です。
売掛金が発生する取引であれば幅広い企業が利用でき、特に建設業・運送業・人材派遣業・製造業などは請求から入金までの期間が長いため、資金繰り改善手段として活用されるケースが多くあります。継続的に売掛金が発生する業種ほど利用しやすい傾向があります。

売掛金が少額でも利用できる場合があります。
ファクタリング会社によって下限額は異なりますが、目安としては数万円〜数十万円程度から対応している事業者もあります。売掛金の金額よりも、取引の実態や売掛先の信用力が重視されるため、少額でも資金化が必要なケースでは相談されることが多いサービスです。

可能です。必要な金額だけ資金化したい場合は、対象とする請求書や金額を申請時に指定することで対応できます。
複数の売掛金がある場合は、どの取引を利用するか選択できるため、資金需要に合わせた柔軟な調達が可能です。部分的な利用は、資金繰りを効率的に整えたい企業にも活用されています。

ファクタリングは継続的に利用することが可能で、毎月の資金繰りを安定させたい企業にも活用されています。
借入枠が決まっている融資やビジネスローンと異なり、売掛金が発生するたびに資金化できるため、利用回数に制限がありません。返済負担が増える心配もなく、入金サイトが長い業種では定期的な資金調達手段として選ばれることが多いサービスです。

取引先が倒産した場合、「3社間ファクタリング」では売掛先からの支払いが前提となるため、状況に応じた対応が必要になります。
3社間は売掛先が直接ファクタリング会社へ支払う仕組みのため、倒産によって入金が滞ると影響を受ける可能性があります。一方、「2社間ファクタリング」では利用企業が支払いを行うため、倒産リスクの影響を受けにくい点が特徴です。

▼2社間と3社間ファクタリングのメリット・デメリットについては、こちらのコラムをご覧ください。
2社間と3社間ファクタリングのメリット・デメリット
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングを徹底比較
【全8種類】ファクタリングの種類について完全解説！それぞれのメリット・デメリットもご紹介

手数料は一律ではなく、売掛金額、売掛先の信用力、入金サイト、契約方式（2社間・3社間）などによって大きく変動します。
一般的に、売掛先の信用力が高いほど手数料は低くなる傾向があります。また、2社間はスピードが早い分、3社間より手数料が高めになるケースもあります。具体的な金額は各社の審査内容により異なります。

▼ファクタリングの手数料については、こちらのコラムもご覧ください。
ファクタリング手数料の相場は？手数料を安く抑える方法や基準について完全解説

資金調達までの期間は、書類の準備状況や申込時間によって異なりますが、最短で即日の現金化が可能です。
必要書類がそろっている場合や、売掛先の確認がスムーズに進むほど対応は早くなります。急ぎの資金繰りにも利用されることが多く、一般的な融資より短期間で資金を確保できる点が特徴です。

▼現金化の期日については、こちらのコラムもご覧ください。
売掛金を早期に回収するなら買取型ファクタリング！保証型との違いとは？

審査に必要な書類は、売掛金の内容が確認できる請求書や契約書、入金履歴のわかる通帳の写し、決算書などが基本となります。
これらは取引の実態や売掛先の信用力を判断するために重要な資料です。状況によっては、見積書や発注書など追加書類を求められる場合もあります。書類がそろっているほど審査はスムーズに進みます。

▼ファクタリングの申請に必要な書類については、以下のコラムでも詳しく説明しています。
【完全解説】ファクタリングでの必要書類全まとめ

通知が不要な「2社間ファクタリング」を選ぶことで、売掛先に知られずに利用することが可能です。
2社間は資金化までが早く、秘密保持を重視する企業に多く利用されています。一方、「3社間ファクタリング」は売掛先への通知が必要ですが、手数料が比較的低くなる傾向があります。目的に応じて適した方式を選ぶことが大切です。

▼2社間ファクタリングと3社間に違いについては、こちらで詳細を記載しております。 2社間ファクタリングと3社間ファクタリングを徹底比較